个人稳健理财工具维护手册

理财工具最难的不是搭起来，而是长期维护。

一开始表格字段很多、自动化脚本很多、Agent 提示词很复杂，看起来很完整。三个月后，如果你不愿意更新数据，这套工具就失效了。

稳健理财工具应该尽量小，稳定运行，容易复盘。

本文是个人学习记录，不构成投资建议。

最小字段

一个个人组合表不需要一开始就做成数据库。

最小字段可以是：

字段越少，越容易坚持。

复盘频率

我倾向于三层频率：

• 每月：更新持仓金额，生成简短复盘。
• 每半年：检查是否需要再平衡。
• 每年：重新确认资金用途、目标收益和最大回撤。

不要每天复盘。高频查看容易把长期系统变成短期情绪管理。

数据来源

数据来源要少而可靠。

可以包括：

• 持仓平台导出的金额。
• 基金定期报告和公告。
• 自己维护的目标配置表。
• 每次人工决策记录。

如果数据需要从太多地方手工复制，工具很快会废掉。宁可字段少，也要保证持续更新。

失败场景

维护手册必须写失败场景。

常见失败包括：

• 忘记更新持仓。
• 临时改规则但没有记录。
• Agent 把公告摘要错了。
• 表格公式被误改。
• 某只基金分类不清，导致比例失真。
• 极端行情中没有按预案复盘。

把失败写出来，是为了提前设计补救动作。

月度维护清单

每月可以只做六步：

1. 更新各资产当前金额。
2. 检查总资产和现金比例。
3. 计算目标比例偏离。
4. 阅读异常基金公告摘要。
5. 生成月度复盘。
6. 记录是否需要人工确认动作。

如果没有触发规则，就写“不动”。

半年维护清单

每半年检查：

• 是否触发再平衡阈值。
• 最大回撤是否超出预期。
• 收入和支出是否发生变化。
• 未来一年是否有大额用钱计划。
• 是否需要调整现金比例。
• 是否有基金经理变更或风格漂移。

半年复盘比月度复盘更关注结构，不关注短期涨跌。

Agent 维护边界

Agent 可以维护：

• 公告摘要。
• 持仓分类检查。
• 偏离提醒。
• 复盘草稿。
• 缺失字段提示。

Agent 不应该维护：

• 最终买卖决定。
• 最大可接受回撤。
• 资金用途判断。
• 高风险动作执行。

这些必须由人负责。

工具越小，越容易长期有效

个人稳健理财工具的目标，不是做一个完整金融系统。

它只需要让你知道：钱在哪里、风险在哪里、偏离在哪里、下一步是否需要动作。只要这四个问题能稳定回答，工具就有价值。