这组文章不是投资建议，也不是“用 AI 帮你预测市场”的故事。
它更像一个面向智能体开发者的个人理财工程化笔记：把收益、风险、回撤、流动性、再平衡这些概念拆开，用清晰的规则和工具降低决策噪音。
系列目标
我希望这个系列解决三个问题：
- 怎么建立一套足够稳健、能长期执行的个人资产配置框架。
- 怎么把基金、ETF、现金管理和再平衡变成可复盘的流程。
- 怎么让 AI Agent 辅助阅读、整理、提醒和复盘，而不是替代判断。
核心原则是：先稳健，再自动化；先理解风险，再追求收益；先建立规则，再接入工具。
当前已发布文章
- 为什么智能体开发者需要自己的稳健理财系统
- 收益、回撤、波动率和流动性：四个最容易混淆的概念
- 从年化收益到能睡着觉的资产配置目标
- 稳健组合里的每类资产到底负责什么
- 基金筛选清单：从收益率退后一步
- 债基、二级债、红利低波 ETF 的常见误区
- 如何识别一个组合是不是假稳健
- 什么时候该持有现金，什么时候该承担波动
- 10w、50w、100w 三档资金的配置思路
- 再平衡规则：什么时候调仓，什么时候不动
- 月度复盘模板：只看少数关键指标
- 极端行情预案：下跌时按什么规则行动
- 让 Agent 帮你读公告、整理持仓和生成复盘
- 100w 稳健型基金组合 · 执行手册
- 用表格管理个人基金组合的最小字段
- 个人理财工具的权限边界：什么能自动化，什么必须人工确认
- 个人稳健理财工具维护手册
其中《100w 稳健型基金组合 · 执行手册》可以看作系列里的实战样例：给定资金规模、收益目标和回撤约束之后，如何拆成具体配置、执行日历和再平衡规则。
建议阅读框架
1. 认知篇：先理解风险
稳健理财的第一步不是选产品，而是确认自己承受什么类型的波动。
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2. 配置篇：把钱分到不同篮子里
这一部分关注现金、货币基金、短债、中长债、二级债、红利低波、宽基指数、黄金和海外资产的角色。
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3. 筛选篇：看懂基金，而不是追逐排行榜
基金筛选不应该只看近一年收益。更重要的是看底层资产、久期、回撤、规模、费用、经理稳定性和风格漂移。
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4. 执行篇：把计划变成流程
稳健组合真正难的地方通常不是“知道买什么”，而是能不能在半年、一年、三年之后继续按规则执行。
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5. 工具篇：让 Agent 做辅助工作
AI Agent 更适合做信息整理、提醒、归因和复盘，不适合做无约束的投资决策。
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TODO
- 把《100w 稳健型基金组合 · 执行手册》整理为系列中的实战篇。
- 写一篇系列开篇，解释为什么稳健理财适合工程化。
- 补齐风险认知、资产配置、基金筛选三篇基础文章。
- 设计一个固定复盘模板：目标、配置、偏离、动作、备注。
- 增加 Agent 辅助复盘文章，把再平衡阈值显式化。
- 明确所有工具文章的边界：辅助分析，不自动下单，不给确定性预测。
写作边界
这个系列只记录个人学习和工具实践，不构成任何投资建议。所有示例都应该附带假设条件、风险约束和失败场景，避免把“看起来合理的配置”写成“确定正确的答案”。