个人基金组合不一定需要专业系统。
一个维护得好的简单表格，往往比一个字段很多但没人更新的复杂工具更有用。关键是字段少、含义清楚、能支持复盘。
本文不构成投资建议。
最小字段
我会从八个字段开始：
| 字段 | 说明 |
|---|---|
| 名称 | 基金、ETF 或现金账户 |
| 类别 | 现金、货基、短债、二级债、权益、黄金 |
| 当前金额 | 最新金额 |
| 当前比例 | 当前金额 / 总资产 |
| 目标比例 | 配置计划里的目标 |
| 偏离值 | 当前比例 - 目标比例 |
| 处理规则 | 不动、观察、补、减 |
| 备注 | 公告、风险或人工判断 |
这些字段已经足够支持月度复盘和半年再平衡。
不要一开始就加太多字段
过多字段会增加维护摩擦。
例如日涨跌、近一年排名、夏普比率、最大回撤、经理任期、费率都可能有用，但不一定每月都要手工维护。可以放在单独的观察表，而不是核心持仓表。
让公式负责计算
表格应该自动计算：
- 总资产。
- 当前比例。
- 偏离值。
- 是否触发阈值。
人工只更新金额和备注。这样能减少错误。
Agent 的位置
Agent 可以读取表格，输出：
- 最大偏离项。
- 是否触发再平衡。
- 哪些字段缺失。
- 月度复盘草稿。
但表格结构必须先稳定，否则 Agent 也只能跟着混乱。
最小系统优先
好的组合表不是数据最多，而是能回答四个问题：
- 钱在哪里？
- 风险集中在哪里？
- 是否偏离目标？
- 下一步是否需要动作？
能稳定回答这四个问题，就够用了。